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La Asociación de Bancos Comunitarios de EE. UU. (Independent Community Bankers of America, ICBA) ha interpuesto una demanda en el tribunal federal de distrito de Washington D.C. contra la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC), el organismo regulador federal encargado de supervisar a los bancos nacionales. En esta acción legal, la ICBA sostiene que la OCC ha sobrepasado sus competencias al permitir que empresas de criptomonedas obtengan licencias de banco fiduciario nacional. La mayoría de los bancos que forman parte de esta asociación tienen activos que no superan los 10.000 millones de dólares.
En su demanda, los bancos comunitarios solicitan la anulación de una regla emitida por la OCC, así como de su carta interpretativa 1176, pidiendo al tribunal que declare ambas normativas como ilegales. Además, exigen que la OCC no continúe aplicando estas regulaciones para otorgar nuevas licencias y que se revoque la aprobación de una licencia específica concedida a Protego Holdings. Rebeca Romero Rainey, presidenta y CEO de la ICBA, expresó en un comunicado: “Los consumidores estadounidenses tienen legítimamente expectativas de que las entidades bancarias con licencias federales tengan protección federal. Los activos digitales en posesión de empresas cripto que tienen licencias fiduciarias nacionales no cuentan con esas importantes garantías”.
La regla de la OCC, publicada el 2 de marzo de 2026 y que entró en vigor el 1 de abril, introduce cambios en el reglamento de licencias, como la modificación del término “actividades fiduciarias” por “operaciones de una compañía fiduciaria y actividades relacionadas”. En el boletín donde se presenta esta regla, la OCC afirma que no se incrementa ni se reduce su autoridad para otorgar licencias. Desde la perspectiva de la ICBA, la demanda argumenta que la enmienda de 1978 solo permite que un banco nacional opere como compañía fiduciaria, limitando así su autorización a tres tipos: aquellos que aceptan depósitos, los que prestan servicios a otros bancos y los fiduciarios. Según el texto de la demanda, esta ampliación de poderes generaría “un enorme vacío en la regulación financiera”.
Los usuarios de plataformas de criptomonedas tienen un interés particular en comprender la situación relacionada con el seguro. La demanda presentada señala que los bancos fiduciarios, que no aceptan depósitos, están excluidos de gran parte de la regulación federal. Como resultado, sus clientes no cuentan con la protección de un seguro de depósitos. En una de sus guías dirigidas al público en 2022, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) aclara que su seguro solo abarca los depósitos en bancos asegurados y no se extiende a los criptoactivos.
La compañía en cuestión, cuyo respaldo busca anular la Asociación de Bancos Comunitarios de EE. UU. (ICBA), es Protego. Esta empresa tiene planes para desarrollar cuatro líneas de negocio diferentes: servicios de custodia, una plataforma de trading, un sistema donde los clientes pueden prestar sus criptomonedas custodiadas a otros usuarios, y servicios de emisión de tokens. La aprobación que ha recibido hasta el momento es preliminar. Durante los primeros tres años, Protego deberá mantener un mínimo de 15 millones de dólares en capital de nivel 1, además de contar con 180 días de gastos operativos en activos líquidos. Mientras no se otorgue la aprobación definitiva, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) tiene la facultad de modificar o revocar esta autorización.
ICBA, que se opone a la licencia, argumenta que la OCC ha desestimado advertencias sobre los riesgos y fallos en el control que presenta Protego. También señala que la empresa enfrenta problemas de gobernanza, dado que carece de supervisión independiente. Según la demanda, durante la administración de Trump, la OCC aprobó o dio su visto bueno a un total de 21 licencias de bancos fiduciarios nacionales, de las cuales al menos 13 pertenecen a compañías de criptomonedas. En un comunicado, la OCC mencionó que tenía en su cartera alrededor de 60 de estas entidades y que había otorgado aprobaciones condicionadas a cinco más, incluyendo Ripple National Trust Bank, BitGo y Paxos.
Xataka informó previamente que diez de los principales bancos del mundo estaban considerando el lanzamiento de sus propias stablecoins, entre los que se encuentran Bank of America, Goldman Sachs, Santander y BNP Paribas. En un desarrollo reciente, el 26 de octubre de 2026, tras la presentación de la demanda, Ripple comunicó que la OCC le ha otorgado la aprobación final para lanzar su banco fiduciario, que se encargará de gestionar las reservas de su stablecoin RLUSD y también ofrecerá servicios de custodia de activos digitales. La emisión de RLUSD se realiza desde una compañía fiduciaria regulada en Nueva York. La cuestión que se plantea es si el tribunal aceptará la interpretación de la ley de 1978 que defiende ICBA.
Los bancos comunitarios han presentado una demanda contra el regulador de Estados Unidos, argumentando que las licencias otorgadas a las empresas de criptomonedas no cumplen con las normativas adecuadas.
La noticia sobre la demanda de los bancos comunitarios al regulador estadounidense por las licencias de empresas de criptomonedas fue publicada originalmente en Genbeta por Redacción de Genbeta.
Fuente original: Genbeta.
